沉睡账户会不会被注销或者限制银行账户使用？

　　国家金融监管总局组织开展银行 “沉睡账户” 提醒提示专项工作，自 2023 年 10 月起，持续 1 年。

　　不同银行对于沉睡账户的处理方式存在差异。例如，交通银行自 10 月 7 日对连续三年以上（含三年）未发生动账交易，账户余额为 0 元，且未开通基金、理财等任何业务功能的个人借记卡进行销卡处理；郑州银行对连续一年及以上未发生主动交易，且账户余额 10 元及以下的个人银行结算账户进行清理；农业银行将 7 月起陆续开展活期存折清理排查工作，清理范围为截至 2022 年底，五年以上（含五年）没有交易、存款余额为零，且没有其他关联业务的活期存折，6 月 30 日后陆续进行销户处理。

　　不过，若客户希望账户继续使用，一般有办法避免被注销或限制使用。多家银行公告说明，如果客户希望账户继续使用，只需要办理完成一笔动账交易或持有效身份证件到银行网点办理账户激活。所谓动账交易是指存取款、汇入汇出、转账、消费等交易。

　　截至 2023 年末，全国共开立银行卡 97.87 亿张，人均持有银行卡 6.93 张，其中大部分卡是 “沉睡账户”。大量沉睡账户的存在，既不利于用户提高资金利用效率，又抬升了电信网络诈骗风险。银行清理沉睡账户有助于保障金融安全，盘活市场资金，同时也有助于银行更好地管理其客户数据库，提高整体运营效率，节约成本。

　　银行如何处理沉睡账户

　　银行对于沉睡账户的处理方式较为多样化。一方面，部分银行会在清理前通过多种渠道进行提醒提示，如在官网发布公告、通过微信公众号推送消息、在网点营业大厅张贴公告、发送手机短信和进行电话外呼等。以渤海银行为例，2024 年初便由多部门配合成立工作小组，有序开展全行 “沉睡账户” 提醒提示专项工作，通过线上线下多种方式提醒客户。交通银行也采取了类似措施，对符合清理范围的个人借记卡，如已满足连续两年以上未发生动账交易、账户余额为 0 元且未开通任何业务功能的，将进行销卡处理，但销卡后将无法再恢复使用。不过，即使个人的 “沉睡账户” 已被清理，也不意味着该账户已被彻底销户、不能再使用。有些银行只是限制了该账户的部分金融服务功能，如果用户希望继续使用该账户，可以在限定日期前完成一笔主动的动账交易，如存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等，或者持有效身份证件到银行网点激活账户。

　　哪些银行会注销沉睡账户

　　近年来，多家银行都陆续开展了对沉睡账户的清理工作。招商银行曾对同时符合特定条件的个人银行账户进行销户处理，如卡片等级为 “一卡通” 普通卡，且持卡人未持有 “一卡通” 普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单等。交通银行自 2024 年 7 月 10 日 0 时起，将对已满足连续两年以上未发生动账交易、账户余额为 0 元且未开通任何业务功能的个人借记卡进行销卡处理。此外，建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行等也纷纷发布公告，对符合一定条件的沉睡账户进行清理。例如建设银行对截至 2020 年 10 月 31 日，连续三年以上未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为 0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户进行清理。

　　怎样避免沉睡账户被注销

　　为避免沉睡账户被注销，持卡人可以采取多种措施。首先，持卡人应主动联系银行，了解自己所在银行的 “沉睡账户” 清理政策，避免因未及时掌握信息而导致账户被误清理。其次，根据银行规定，持卡人可以采取不同方式激活休眠账户。例如，有些银行可以通过网上银行或手机银行进行激活，而有些银行则要求持卡人到柜台进行激活。以工行为例，只需通过手机银行 APP 使用该账户完成一笔转账汇款，或是去银行网点进行一次存取款，“沉睡账户” 就会变为正常账户。此外，持卡人可以通过增加使用银行卡的频率，减少账户成为 “沉睡账户” 的可能性。例如，利用银行卡进行日常消费、转账等交易，保持账户的活跃度。

　　沉睡账户被注销的影响

　　沉睡账户被注销可能会给持卡人带来一定的影响。一方面，如果账户内有余额，可能会面临余额处理的问题。据了解，有些银行在注销账户前会尽力通知持卡人处理余额，但仍有大量资金因联系不上持卡人而成为 “无主财产”。另一方面，对于持卡人来说，可能会带来一种 “失去感”，尤其是账户内可能还藏着一段段回忆。此外，如果持卡人在未来需要使用该账户，可能需要重新办理银行卡，这会带来一定的不便。而且，销户后再办卡意味着原卡号的丢失和所有与原卡关联的业务均需重新设置。

　　银行清理沉睡账户的好处

　　银行清理沉睡账户有诸多好处。首先，对于银行来说，“沉睡账户” 占用了系统和账户资源，处理好 “沉睡账户”，可以腾出更多空间，让银行更好服务真正有需求的客户，降低管理成本。其次，清理 “沉睡账户” 不仅可以帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益，还可以减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供更有效的服务。同时，加强银行账户管理，降低 “沉睡账户” 潜在风险，减少可能存在的风险，如电信网络诈骗的风险隐患。“沉睡账户” 因长期处于闲置状态，普遍疏于管理，易被不法分子盗用进而从事赌博、洗钱、电信诈骗等非法活动。一些不法分子采用租借、买卖等手段，获取大量银行账户，让众多 “沉睡账户” 成为他们的资金通道工具，侵害金融消费者合法权益。

　　综上所述，沉睡账户有可能被注销或限制银行账户使用，具体取决于银行的政策和账户的具体情况。持卡人可以通过了解银行政策、激活休眠账户、增加使用频率等方式避免沉睡账户被注销。同时，银行清理沉睡账户有诸多好处，既有利于银行降低管理成本、提高服务质量，也有利于保护消费者合法权益、降低风险隐患。